Qu'est-ce que la garantie plancher ?

Qu'est-ce que la garantie plancher ?

Cette garantie s’applique en cas de décès du titulaire d’un PER Obligatoire pendant la phase d'épargne et assure au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) de recevoir un capital au moins égal à la somme des versements nets investis (dans le cas où cela arriverait durant une période de moins-value).

Prenons l’exemple d’un épargnant qui a investi 35 000 euros au total sur son PER Obligatoire. À son décès, deux scénarios peuvent arriver :

Premier scénario : L’épargnant a réalisé une plus-value et son capital s’élève à 55 000 euros, la garantie n’est pas nécessaire et le bénéficiaire recevra donc 55 000 euros*.

Deuxième scénario : L’épargnant a réalisé une moins-value et son capital n’est plus que de 15 000 euros. La garantie s'applique et dans ce cas, l’assureur versera 20 000 euros en complément de façon à reconstituer la totalité des capitaux versés sur le contrat (35 000 euros dans notre exemple)*.

*Avant le prélèvement d’impôts, contributions ou taxes en vigueur lors du versement des prestations qui seront à la charge du (des) bénéficiaire(s)